Si tú y tu familia han tenido que optar por la bancarrota, probablemente te habrás preguntado si esto arruinará su crédito para siempre. La respuesta corta es no. Aunque este proceso es algo serio, está diseñado para ayudarte a empezar de nuevo. El tiempo que permanezca en su historial depende del tipo de caso que elijas.
Las diferencias entre el capítulo 7 y el capítulo 13
Existen dos tipos principales de bancarrota para individuos. Cada una tiene una vigencia diferente en su reporte de crédito:
- Capítulo 7: También conocido como liquidación, esta es la forma más común de bancarrota. Como elimina la mayoría de sus deudas por completo y de manera rápida, la ley permite que permanezca en tu reporte de crédito por 10 años desde la fecha en que se presentó el caso.
- Capítulo 13: Aquí pagas una parte de tus deudas en un plan de 3 a 5 años. Como estás haciendo el esfuerzo de pagar, esta bancarrota suele eliminarse de tu reporte de crédito tras 7 años.
Ambos capítulos pueden ayudarte a detener el daño en tus reportes de crédito, el cual puede haber estado afectado por pagos atrasados, cobros y deudas acumuladas.
¿Se puede corregir información de mi reporte de crédito?
Si notas algo extraño en tu reporte, puedes solicitar que se corrija con ayuda del Fair Credit Reporting Act. De acuerdo con esta ley, tienes el derecho de acceder a tus reportes de crédito y solicitar correcciones en caso de que exista información que no sea precisa. Además, esa información solo está disponible para algunos propósitos (como créditos, seguros y empleo) y puedes acceder a su consulta por medio de un consentimiento escrito.
Recupera tu tranquilidad
El objetivo de la bancarrota es la libertad financiera. Una vez finalizado el proceso, puedes reconstruir tu puntaje de crédito. Si sospechas que tus reportes tienen inconsistencias o fueron revisados sin tu autorización, contacta a un abogado para conocer tus opciones.